准备投资P2P之前 这些你一点要了解了!

作者:综投小编 
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时间:2017-07-26
来源:黑宇白

  P2P平台虽然初次筛选了借款标的,但每个平台的风控能力不一样,借款标的也有好有坏。投资人在筛选平台和项目资料时一定要弄清楚几个关键问题,如:

  首先,需要看平台对项目披露的透明度,警惕完全不披露和披露不到位这两种情况。《网贷监管细则规定》,平台有义务向投资人披露,资金与资产要一一对应,向投资者披露资金究竟流向哪里。现在平台通常会大致披露部分信息,如借款企业名、借款人身份证号、借款用途、借款人资质、信用情况等等……,但是披露的只是基本信息,大部分采取在关键信息上面采取了打码处理。

  需要特别强调的是,近期出现了不少非P2P的互联网金融企业,打着XX财富的名义,进行公开吸储,这些企业将项目资产打包成各种花样的理财产品来兜售,投资者根本无法判断资金流向拿个借款项目。

  其次,平台披露项目信息,但无法判断项目的真实性。可以用到全国法院失信被执行人名单信息公布与查询、全国企业信用信息公示系统、天眼查、启信宝等“神器”。虽说不能百分之百判断真假,起码可以过滤掉其中一部分假信息,例如借款人或者企业是否和平台存在关联、借款人或者企业是否失信人、

  最后,以前的经验是问题P2P平台在跑路前,其实可略看出一些端倪。如果平台突然出现以下情景,投资者就要格外小心,笔者建议尽早抽离其中。这些情况包括秒标净值标突然增多、提现速度突然变慢、平台出现重大负面舆情。

  我们要做的是如何去选择好平台、好标的投资,投资的决定权是在自己手里的,投出去的每一笔钱都带着收益和风险的,作为一个成熟的投资人,需要具备一定抵御风险的心理和能力,毕竟钱是自己辛苦挣来的。

  此外,笔者要反斥一个关于银行存管的观点,也是一个误区:存管政策对投资者来说,是根本的安全保障措施。

  银行存管政策出台前,网贷平台只是在第三方支付开设一个对公的虚拟的账户, 也就是所谓的“大账户”。然后让平台注册用户充值到平台,尽管用户可以看到自己在平台的资金情况,但是这部分资金是沉淀在平台对公的虚拟账户。第三方支付公司没有权限也没有义务对这笔资金进行监管,资金的调配权仍在网贷公司手中。而且网贷平台大多没有清晰的财务管理制度,导致网贷从业者或者高管能够轻易挪用平台用户充值的资金,存在较高的道德风险,以国诚金融、合拍贷等为代表的许多网贷平台“卷款”跑路就是资金监管缺位的现实例证。

  以合拍贷为例,投资人投入平台的钱直接进入合拍贷的企业账户,和企业的自有资金混在一起,而每次选择投向具体项目时,投资人其实并不知道钱到底有没有进借款人账户。以至于合拍贷实际控制人郭某和张某挪用资金“卷款跑路”。

  平台进行资金银行存管,每个投资人会在银行有自己的专属账户,也就是所谓的“小账户”。每笔资金的去向都要得到本人确认、授权,类似股票账户的资金划转,银行和网贷平台每天还要核对投资人的账户,保证每笔资金有迹可循。这就相当于银行给投资人的资金上了一道保险,能在一定程度上防止资金被挪用的风险。

  但是存管只是使交易过程更透明,存管银行并不对交易负责,只监管信息流和资金流是否一致、银行的账目和网贷机构账目是否一致,至于平台背后是假是真,银行却不过问。并且银行是否能履行资金监管职能存疑。网贷机构本身的信息是否真实可靠,还需要投资者自己去仔细判断网贷机构和项目。

  也就是说“银行存管对投资者来说是根本的安全保障措施。”这种说法只存在美好的理想状态中。有银行资金存管,投资并非进了“保险箱”,网贷平台进行资金存管,并不意味着就没有了风险,主要看资金监管的机制和力度。

  原标题:准备投资P2P之前 这些你一点要了解了!

  各位读者看到这里已了解基本信息,但请大家先别着急离开,下一页将分享更多干货。

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